與傳統金融系統相比, 供應鏈金融系統為什么能夠更好地管理風險和做好風控?

2023-10-27 / 已閱讀:266 / 上海邑泊信息科技

傳統金融系統將每一個市場主體作為一個獨立的個體孤立開來設計信貸產品,沒有從整體上觀察、設計和運營一個產業鏈系統,因此無法管理系統風險,只能管理微觀層面的市場風險、信用風險和操作風險,而這些微觀層面的風險和系統風險相比較,就像大海里的一滴水一樣。供應鏈金融系統將整個產業鏈當成一個供應鏈整體來系統地看待,形成系統的產業鏈金融體系,從系統的角度設計、運營和管理資金流,并為之設置風險敞口等限額管理信用風險。

供應鏈金融系統通過組合應用產業鏈進銷存、ERP、MES、金融工具、財務報表和系統模擬幾大模塊功能,通過金融工具組合達到進銷項物資和資金的匹配來降低產業鏈上下游風險,相比較于傳統獨立的金融工具設計主體,整體上通過上下游的銜接達到風險敞口的抵消來達到降低整體系統風險的目的。

傳統金融系統的業務重點是貨幣市場、隔夜拆借、短期融資、長期借款、長期貸款、債券、企業債、公司債、國債、可轉債、股票、股權、利率、外匯、商品、期貨、期權、互換和金融衍生品等金融工具的開發及單個金融工具合同的風險管理,就像單個電子元器件一樣,設計出二極管、電阻、電容、三極管、電線等零部件。

供應鏈金融系統更關心這些電子元器件組成的電子設備的功能、安全性和穩定性,而不只是關心單個電子元器件的可靠性和功能。系統風險就像設計錯誤的電路,容錯和耐壓再高的電子元器件也會被無限放大的電子放大回路電壓給燒毀而發生系統性風險,并導致整個電路的報廢。

供應鏈金融系統首先需要系統的看待整個產業鏈,并梳理出實際的供應鏈,再此基礎上設置各種信用風險限額、往來借貸關系及相應的金融工具設計,形成的產業鏈金融更像是一個集成電路,整體以更低的功效、體積和更強大的功能提供更穩定可靠的工作結果。產業鏈金融通過各種金融工具的設計實現不同的資金流功效,通過風險敞口和信用額度來控制通過每個基本個體的資金流的流量和速度。

產業鏈金融每個金融工具設計的背后都是由大量實體業務流水生成的進銷存交易流水和erp生產流水支撐的,每種金融工具的設計其實是一組交易流水和生產流水的抽象、提煉、數字化和標準化的結果,因此供應鏈金融系統有者很強的實體經濟基礎。

供應鏈鏈上下游的資金流形成了往來帳,比如進貨單的貨款分離形成了應付款或者預付款的借貸關系,銷售單的貨款分離形成了應收款或者預收款的借貸關系,在此基礎上設計反向的貸款產品則具有對沖既有往來帳風險敞口的功能,整體上是降低風險的而不是增加風險。長周期工藝的生產活動則會形成另一種長期的資金占款投資的風險敞口,按此時間期現、投資現金流結構、投資現金流金額設計的長期貸款或者企業債券,也是起到對沖既有實體業務風險敞口的功能,降低企業主營業務的風險。產業鏈金融通過以產業鏈實際供應鏈中erp和進銷存的資金流既有風險敞口的結構、期現和規模為基礎設計出能夠最大化對沖該風險敞口的金融工具及組合,來達到降低企業主營業務的風險,為企業更快和更穩地在產業鏈里發會價值保駕護航。

產業鏈里新士兵和新農民經常犯的錯誤是:嘗試用盾牌去拍死敵人,用長矛擋箭,用鋤頭去打仗,用盾牌挖土,用長矛來耕地,還有就是殺死農民然后士兵集體餓死,廢除士兵然后集體被打劫。

供應鏈金融系統基礎設施建設就和造高速公路和高鐵一樣,遇到上升的行情打隧道,遇到下跌的行情造高架橋,目的是有一個水平、穩定、質量可靠的路面和平臺,產業鏈企業可以在主營業務上高速駕駛。如果用錯方向了,該用套保的用成了投機,就像在高鐵的鐵路里插入了一段游樂場的過山車,或者直接把整條鐵路都做成了過山車。套保的考核也不是以投機盈利為標的的,考核上下機動性的那個是針對戰斗機的,不是針對民航飛機和高速鐵路的,而是以穩定和對沖上下波動的風險敞口為主。

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